Модельная инвестиция
Полный калькулятор — настройте цену, валюту, горизонт, рост стоимости, доходность от аренды и финансирование точно под себя и сразу увидите, что это значит для вашей доходности.
Модельный пример инвестиции
Ваши допущения
Минимальная цена в нашем актуальном предложении в Албании составляет 60 000 €.
✓ По умолчанию в Албании: 15 % в год
✓ Типичный диапазон 4–8 %, по умолчанию 4 %
Финансирование до 70 % стоимости мы с радостью оформим — как это работает.
Снизить будущую доходность
Снижает указанный годовой рост стоимости вплоть до 80 % — фактически 15 % в год. Снижает только рост цены, но не арендную плату и не проценты.
За 5 лет: общая доходность 130 250 € на вложенные 100 000 €
- Стоимость недвижимости
- 201 136 €
- сегодня 100 000 € · 2,01× от текущей цены
- Прибыль от роста стоимости
- 101 136 €
- фактически 15 % в год
- Доход от аренды
- 29 114 €
- в 5-й год ≈ 670 € в месяц
- Рост собственного капитала
- 130,2 %
- т.е. 18,2 % в год · от 100 000 €
- С финансированием (50 % LTV): 233 %
Структура покупки
- Собственный капитал
- 100 000 €
Стоимость недвижимости и общая доходность во времени
Рост цены и арендный доход достигнут размера вложенного капитала (100 000 €) через 4 года и 2 месяца.
- Стоимость недвижимости
- Общая доходность
- Вложенный капитал 100 000 €
Подсказка: наведите курсор на график или проведите по нему пальцем — увидите значения за любой месяц.
Для сравнения: недвижимость за 100 000 € при среднем росте цен в Чехии (6 % в год, ČSÚ) за 5 лет подорожала бы до 133 823 € — без дохода от аренды.
Показать данные в таблице
| Год | Стоимость недвижимости | Месячная арендная плата в данном году | Доход от аренды (всего) | Общая доходность | Рост капитала |
|---|---|---|---|---|---|
| сегодня | 100 000 € | – | 0 € | 0 € | 0 % |
| 1-й год | 115 000 € | 383 € | 4 318 € | 19 318 € | 19,3 % |
| 2-й год | 132 250 € | 441 € | 9 284 € | 41 534 € | 41,5 % |
| 3-й год | 152 087 € | 507 € | 14 994 € | 67 082 € | 67,1 % |
| 4-й год | 174 901 € | 583 € | 21 562 € | 96 462 € | 96,5 % |
| 5-й год | 201 136 € | 670 € | 29 114 € | 130 250 € | 130,2 % |
Как мы считаем и откуда берутся значения по умолчанию
Термины на вашем примере
- Рост цены. 15 % в год означает, что недвижимость за 100 000 € через год стоит 115 000 €, ещё через год — 132 250 € (сложные проценты).
- Доходность от аренды. 4 % в год для недвижимости за 100 000 € — это примерно 4 000 € чистой арендной платы в год, то есть 333 € в месяц. В модели арендная плата считается от текущей стоимости, поэтому растёт вместе с ценой.
- Финансирование. Кредит в размере 50 % стоимости под 5,5 % годовых не погашается, проценты начисляются на всю сумму основного долга в течение всего горизонта. Более высокий процент в варианте «с финансированием» получается потому, что тот же доход делится на меньший собственный капитал.
- Рост собственного капитала. Общая доходность (рост цены + аренда − возможные проценты), делённая на ваши собственные средства. Годовой показатель — среднегодовой темп с учётом сложных процентов.
Источник исходной оценки роста цен (Албания): Оценка на основе общедоступных данных о росте цен на квартиры в Албании за последние годы (обычно 10–15 % в год, в некоторых источниках и больше).
Это среднее значение по всей стране. Туристические локации на побережье (Дуррес, Албанская Ривьера) в последние годы росли значительно быстрее, спокойно на 20–30 % в год.
Значения по умолчанию в Албании: рост стоимости 15 % в год, доходность от аренды 4 %–8 % в год.
Нижняя граница диапазона учитывает прежде всего сезонную заполняемость — вне основных летних месяцев спрос на краткосрочную аренду на побережье обычно слабее.
Это упрощённый иллюстративный расчёт (кредит учитывается как безамортизационный с фиксированной ставкой, не включает налоги и транзакционные издержки). Историческая доходность не является гарантией будущих результатов — конкретный результат зависит от проекта, локации, заполняемости и качества управления. Курсы валют являются ориентировочными, сравнение с Чехией основано на данных Чешского статистического управления (ČSÚ).