Przykładowa inwestycja
Pełny kalkulator — ustaw cenę, walutę, horyzont, wzrost wartości, zwrot z najmu oraz finansowanie dokładnie według siebie i od razu zobacz, co to oznacza dla Twojego zwrotu.
Przykładowy model inwestycji
Twoje założenia
Minimalna cena w naszej aktualnej ofercie w Albanii to 60 000 €.
✓ Domyślnie w Albanii: 15 % rocznie
✓ Typowy zakres 4–8%, domyślnie 4%
Chętnie załatwimy finansowanie do 70% wartości — jak to działa.
Obniż przyszłe zwroty
Obniża wprowadzony roczny wzrost wartości nawet o 80% — efektywnie 15 % rocznie. Obniża tylko wzrost ceny, nie czynsz ani odsetki.
Za 5 lat: całkowity zwrot 130 250 € z zainwestowanych 100 000 €
- Wartość nieruchomości
- 201 136 €
- dziś 100 000 € · 2,01× dzisiejszej ceny
- Zysk ze wzrostu wartości
- 101 136 €
- efektywnie 15 % rocznie
- Dochód z najmu
- 29 114 €
- w 5. roku ≈ 670 € miesięcznie
- Wzrost kapitału własnego
- 130,2 %
- tj. 18,2 % rocznie · z 100 000 €
- Z finansowaniem (50% LTV): 233 %
Struktura zakupu
- Kapitał własny
- 100 000 €
Wartość nieruchomości i całkowity zwrot w czasie
Wzrost ceny i najem osiągną wysokość zainwestowanego kapitału (100 000 €) po 4 latach i 2 miesiącach.
- Wartość nieruchomości
- Całkowity zwrot
- Zainwestowany kapitał 100 000 €
Wskazówka: najedź na wykres lub przeciągnij po nim palcem — zobaczysz wartości w dowolnym miesiącu.
Dla porównania: nieruchomość za 100 000 € przy średnim wzroście cen w Czechach (6 % rocznie, ČSÚ) osiągnęłaby za 5 lat wartość 133 823 € — bez dochodu z najmu.
Pokaż dane w tabeli
| Rok | Wartość nieruchomości | Miesięczny czynsz w danym roku | Dochód z najmu (łącznie) | Całkowity zwrot | Wzrost kapitału |
|---|---|---|---|---|---|
| dziś | 100 000 € | – | 0 € | 0 € | 0 % |
| Rok 1 | 115 000 € | 383 € | 4318 € | 19 318 € | 19,3 % |
| Rok 2 | 132 250 € | 441 € | 9284 € | 41 534 € | 41,5 % |
| Rok 3 | 152 087 € | 507 € | 14 994 € | 67 082 € | 67,1 % |
| Rok 4 | 174 901 € | 583 € | 21 562 € | 96 462 € | 96,5 % |
| Rok 5 | 201 136 € | 670 € | 29 114 € | 130 250 € | 130,2 % |
Jak liczymy i skąd pochodzą wartości domyślne
Pojęcia na Twoim przykładzie
- Wzrost ceny. 15 % rocznie oznacza, że nieruchomość za 100 000 € po roku jest warta 115 000 €, a rok później 132 250 € (oprocentowanie składane).
- Zwrot z najmu. 4 % rocznie przy nieruchomości za 100 000 € to około 4000 € czystego najmu rocznie, czyli 333 € miesięcznie. W modelu najem liczy się od aktualnej wartości, więc rośnie razem z ceną.
- Finansowanie. Kredyt w wysokości 50% wartości przy 5,5% rocznie nie jest spłacany, a odsetki liczone są od całej kwoty kredytu przez cały horyzont. Wyższy procent przy „z finansowaniem” wynika stąd, że ten sam zwrot dzielimy przez mniejszy kapitał własny.
- Wzrost kapitału własnego. Całkowity zwrot (wzrost ceny + najem − ewentualne odsetki) podzielony przez Twoje własne środki. Wartość roczna to średnie złożone tempo roczne.
Źródło domyślnego szacunku wzrostu cen (Albania): Szacunek na podstawie publicznie dostępnych danych o wzroście cen mieszkań w Albanii w ostatnich latach (zwykle 10–15% rocznie, w niektórych źródłach nawet więcej).
To średnia dla całego kraju. Turystyczne lokalizacje na wybrzeżu (Durrës, Riwiera Albańska) rosły w ostatnich latach wyraźnie szybciej, spokojnie 20–30% rocznie.
Wartości domyślne w Albanii: wzrost wartości 15 % rocznie, zwrot z najmu 4 %–8 % rocznie.
Dolny koniec przedziału odzwierciedla głównie sezonowe obłożenie — poza głównymi miesiącami letnimi popyt na krótkoterminowy najem na wybrzeżu bywa słabszy.
To uproszczone, ilustracyjne obliczenie (kredyt liczony jako bezamortyzacyjny ze stałym oprocentowaniem, nie uwzględnia podatków ani kosztów transakcyjnych). Historyczny wzrost wartości nie gwarantuje przyszłych zwrotów — konkretny wynik zależy od projektu, lokalizacji, obłożenia i jakości zarządzania. Kursy walut są orientacyjne, porównanie z Czechami opiera się na danych czeskiego urzędu statystycznego (ČSÚ).